Как работает страхование здоровья собаки/кошки?

Если все больше и больше владельцев собак, кошек и NAC решают заключить договор медицинского страхования для своего маленького компаньона, эта практика остается робкой во Франции по сравнению с нашими британскими и скандинавскими соседями. Надо сказать, что эти формулы кишат на рынке и что их принцип действия часто может показаться слишком расплывчатым, чтобы рисковать им. Тем не менее, выбор этого вида страхования — это способ позаботиться о своем животном с меньшими затратами, поэтому мы предлагаем вам проанализировать этот вопрос, чтобы сделать его более ясным.

Медицинская страховка для кошек или собак: выбор страховки и формула договора

Мир страхования здоровья домашних животных находится на подъеме. В результате на рынке изобилие предложений с переменными и более или менее привлекательными ценами и гарантиями. Поскольку страховые компании могут свободно предлагать формулы и цены по своему выбору, конкуренция является жесткой, и ориентироваться в ней не всегда легко. Тем не менее, принцип работы этой страховки для животных глобальный и относительно простой для понимания.

Доступны различные формулы

Есть три основные категории формул для этих страховок, которые работают так же, как наши взаимные страховки для людей. Выбор плана, который подходит именно вам, — это первый шаг.

• • Основные формулы : эти недорогие, так называемые экономичные предложения являются наименее покрывающими. На самом деле, они предоставляют лишь ограниченный набор услуг, связанных с болезнью и/или несчастным случаем. Их ставка возмещения варьируется от 50 до 70% для суммы взноса, которая составляет от 5 до 15 евро в месяц.

• • Формулы комфорта : эти промежуточные предложения представляют собой хорошее соотношение цены и качества. Они покрывают уход, связанный с несчастным случаем, болезнью, дополнительными обследованиями, лабораторными анализами и лекарствами в размере от 70 до 90% при взносе в размере от 10 до 30 евро в месяц.

• • Формулы премиум-класса : эти первоклассные услуги покрывают весь уход, упомянутый выше, а также расходы, связанные с эвтаназией и похоронами животного. Ставка возмещения варьируется от 90 до 100% при ежемесячном взносе от 30 до более 50 евро.

Большинство страховых компаний предлагают владельцам приобрести профилактический пакет на десять-двадцать евро в год дороже. Это должно быть добавлено к выбранной формуле ухода и позволяет покрыть часть расходов, связанных с профилактикой (прививки, противопаразитарные средства, дегельминтизация, стерилизация/кастрация и т. д.).

Очки бдительности

Чтобы быть уверенным в выборе правильной формулы, важно тщательно сравнить предложения и изучить некоторые существенные моменты:

• • Ставка возмещения : ставка возмещения важна, потому что именно она применяется к суммам ухода, покрываемым вашим контрактом. Чем выше ставка, тем больше вам возместят. Однако это колеблется между 50 и 100% в зависимости от формул.

• • Стоимость формулы : одна и та же формула может быть дороже или дешевле в зависимости от компании. Сравните их в деталях, чтобы не быть обманутыми, потому что то, что ваша надбавка будет высокой, не означает, что ваш питомец будет лучше защищен, чем у конкурента.

• • Сумма годового потолка возмещения : эта сумма имеет решающее значение, потому что это максимальная сумма, которую ваш страховщик согласится возмещать вам каждый год. Обычно это колеблется от 1000 до 3000 евро и увеличивается вместе с формулами. Будьте очень бдительны в этом вопросе, потому что даже если вы подпишетесь на самую покрывающую формулу со ставкой возмещения 100%, как только потолок будет достигнут, вам больше не будут возмещать ваши ветеринарные расходы до следующего года.

• • франшиза : это сумма, вычитаемая из ваших возмещений, но систематически не облагаемая налогом. Это может быть либо заранее определенная сумма, вычитаемая из вашего первого(ых) погашения(ий) в году, либо процент, вычитаемый из каждого вашего погашения в течение года.

• • Период ожидания : этот период исчисляется с момента подписания договора до даты его вступления в силу. За это время ваше животное еще не покрыто. Однако, в зависимости от компаний и формул, это может длиться от нескольких дней до нескольких месяцев!

• • Срок погашения : это крайний срок для получения платежа возмещения. Это важно, потому что некоторые страховщики выплачивают ваш долг через 48 часов, а другие через несколько недель! Не всегда простая ситуация, когда важен аванс затрат!

• • Условия исключения : будьте осторожны, потому что некоторые страховщики применяют очень произвольные условия исключения. Таким образом, ваше животное может больше не поддерживаться из-за его породы, возраста или болезни.

• • Условия прекращения : если большинство страховщиков не отказываются от расторжения договора в отношении умершего животного или соглашаются на его пересмотр в случае подписки на более дорогую формулу, многие вводят очень конкретные условия расторжения, чтобы ограничить уход своих страхователей на конкуренцию. Так что будьте осторожны, потому что, даже если вы имеете право расторгать свой контракт каждый год по истечении его срока, некоторые недобросовестные компании пользуются этим, чтобы заставить вас платить незаконные сборы, которые они оправдывают туманными причинами.

Медицинская страховка для кошек или собак: компенсация расходов

Как только формула выбрана и контракт подписан, машина запускается, и процесс становится простым.

Ваш страховщик выдает вам листы по уходу, которые вы должны предоставлять ветеринару во время каждой консультации. Практикующий врач заполняет их и выставляет вам подробный счет за выполненные процедуры. В кратчайшие сроки после консультации вы отправляете эти документы своему страховщику.

В течение от нескольких дней до нескольких недель ваша страховая компания выплачивает на ваш банковский счет возмещение, на которое вы имеете право. Сумма этого возмещения принимает во внимание процедуры, связанные с вашим контрактом, и применяемую к ним ставку возмещения. Так что не ошибитесь; вам будет возмещено не от 50 до 100% вашего счета, а от 50 до 100% расходов, связанных с уходом, указанным в вашем контракте, в зависимости от выбранной вами формулы.

Следует отметить, что сумма франшизы может быть вычтена из ваших возмещений. Как мы уже говорили ранее, он может применяться в виде фиксированной суммы, вычитаемой из вашего первого запроса (или из первых запросов в зависимости от суммы), или в виде процента, вычитаемого из каждого запроса. Однако не все страховые компании применяют франшизу.

Наконец, помните, что ваш страховой план включает годовой лимит возмещения. Когда это достигнуто, вы больше не получаете никакого возмещения ваших ветеринарных расходов. Конечно, вы всегда можете проконсультироваться, но вам придется подождать до следующего года, то есть до даты молчаливого продления вашего контракта, чтобы снова получить возмещение на тех же условиях.